Перед банком, фондом, сделкой с недвижимостью или ВНЖ у вас спросят одно: откуда деньги. Charter Capital собирает документальное досье происхождения средств под конкретные требования — биографию капитала, которая проходит комплаенс. Принцип прежний: доказываем, а не прячем.
Source of Funds (SoF) — происхождение конкретных средств для конкретной операции (откуда деньги на этот перевод или покупку). Source of Wealth (SoW) — происхождение всего вашего капитала в целом: как вы его заработали за годы. Банк часто требует оба: SoF подтверждает сумму, SoW — что весь достаток легален и объясним.
Комплаенс смотрит и на конкретную операцию, и на всю картину капитала. Путать их — частая ошибка.
Без подтверждённого источника не откроют счёт и заморозят ввод средств. Открыть зарубежный счёт →
Управляющие и банки требуют SoW до размещения капитала. Private Office →
Нотариус, застройщик и банк-эскроу проверяют происхождение денег по сделке.
Программы ВНЖ и CBI требуют легальный, документированный источник инвестиций.
Состав зависит от того, как именно заработан капитал. Базовый набор — ниже.
Продажа бизнеса или актива: договор купли-продажи, выписки о поступлении, корпоративные документы, налоги с продажи. Доход и дивиденды: справки, декларации, выписки, протоколы о дивидендах. Наследство или дарение: свидетельства, договоры дарения, подтверждение источника у дарителя.
Инвестиции и ценные бумаги: брокерские отчёты, история сделок. Крипта: история приобретения, выписки бирж, on-chain цепочка, документы off-ramp. Подробнее про крипто-историю — в разборе «География денег».
Чаще всего капитал легальный, но его происхождение нечем подтвердить. Эти разрывы нужно закрывать заранее и документально.
Раскладываем, из чего состоит ваш капитал и какие операции нужно подтвердить. Находим разрывы.
Собираем имеющееся, восстанавливаем недостающее: договоры, выписки, налоги, подтверждения.
Оформляем досье в логике конкретного банка/фонда: прослеживаемая цепочка «откуда → куда».
Отвечаем на уточнения комплаенса (KYC/EDD), снимаем вопросы до того, как они станут отказом.
Source of Funds (SoF) — происхождение конкретных средств для конкретной операции. Source of Wealth (SoW) — происхождение всего вашего капитала в целом: как вы его заработали за годы. Банк часто требует оба: SoF подтверждает конкретную сумму, SoW — что весь достаток легален и объясним.
Это требование AML-законодательства. Банк, фонд, продавец недвижимости или иммиграционная программа обязаны убедиться, что капитал не связан с отмыванием, коррупцией или санкциями. Без убедительного досье счёт не откроют, сделку не проведут, в фонд не примут.
Договоры (продажа бизнеса, недвижимости, услуг), налоговые декларации, банковские выписки, документы о дивидендах и зарплате, наследстве или дарении, отчёты о продаже активов, корпоративные документы и цепочка владения. Состав зависит от того, как именно заработан капитал.
Разрывы — главная причина отказов. Их нужно закрывать документально и заранее: восстанавливать договоры, оформлять подтверждения, выстраивать прослеживаемую цепочку. Переписать «задним числом» нельзя — банковский и налоговый след уже зафиксирован.
Да, если история капитала простая и полностью документирована. Сложности начинаются при крипте, нескольких юрисдикциях, продаже бизнеса, наличных или давних операциях. Мы собираем досье под конкретный целевой банк, чтобы оно прошло комплаенс с первого раза.
Нет. Мы документируем реальное, легальное происхождение средств — доказываем то, что есть, а не создаём фиктивное. Не работаем с подсанкционными лицами и не легализуем средства сомнительного происхождения.
Опишите, из чего состоит капитал и для чего нужно подтверждение (банк, фонд, недвижимость, ВНЖ). Вернёмся с планом досье, списком документов и оценкой разрывов. Если что-то нереалистично — скажем прямо.