9 сентября Росфинмониторинг выложил на regulation.gov.ru проект поправок к 115-ФЗ. Это не доступ к СБП с 1 сентября. Это следующий слой: банк обязан стопнуть операции на пять рабочих дней, если ваши данные частично совпали с лицом из перечня на заморозку.
01Что именно выложили
Проект федерального закона, ID 170956
(01/05/09-26/00170956). Разработчик — Росфинмониторинг.
Сейчас идут общественное обсуждение текста и независимая антикоррупционная экспертиза.
Принятого закона нет.
Основание в паспорте — пункт 34 плана законопроектной деятельности Правительства на 2026 год (распоряжение от 19 декабря 2025 г. № 3886-р, пункт введён распоряжением от 1 августа 2026 г. № 2054-р): совершенствование замораживания и блокирования денежных средств и иного имущества. В Правительство — в октябре 2026, принятие — февраль 2027. В силу, если примут как написано, — через 270 дней после официальной публикации.
Не путать с уже действующим с 1 сентября 461-ФЗ: тот дал РФМ право запрашивать у НСПК данные по СБП и картам «Мир». Здесь другой вопрос — когда банк обязан сам остановить клиента.
02Две нормы, которые меняют практику
Первая. Клиент уже под мерами заморозки и подал распоряжение провести операцию. Банк фиксирует это и не позднее трёх рабочих дней отдаёт сведения в уполномоченный орган. Попытка шевельнуть заблокированный счёт сама становится сигналом. Исключения узкие — те, что уже есть в 115-ФЗ.
Вторая — главная. Новый пункт 10.3 статьи 7 и зеркало в статье 7.5. Если по критериям РФМ данные клиента частично совпали с лицом, к которому должны применяться меры заморозки, организация незамедлительно приостанавливает операции этого клиента на пять рабочих дней. Сообщить в РФМ — не позднее следующего рабочего дня. Если за пять дней нет постановления о продлении паузы (часть третья статьи 8) — операции идут дальше, если нет другого запрета.
То же правило прямо распространяется на распоряжения и заявления на платформе цифрового рубля. Операторам цифрового рубля в статье 7.10 добавляют обязанность стопать такие операции и отчитываться.
Критерии «частичного совпадения» в законе не расписаны. Их устанавливает сам уполномоченный орган. Снаружи это чёрный ящик, пока РФМ не утвердит методику.
Заморозка больше не равна строке «вы в перечне». Достаточно похожего ФИО, паспорта, названия фирмы. Пять дней без счёта — штатный режим, не ошибка банка и не «санкции ЕС». Это внутренний стоп по 115-ФЗ.
03Что делать, пока это ещё проект
Текст можно поправить на обсуждении. Но логика уже ясна: банки будут страховаться в сторону стопа. Однофамилец, опечатка в латинской транслитерации, совпадение даты рождения — достаточный повод держать кнопку «отказать» пять дней.
- Сверить идентификаторы заранее — паспорт, ИНН, названия юрлиц, транслит в банках и платёжных агентах. Расхождение само по себе станет риском ложного срабатывания.
- Не тестировать замороженный счёт «на всякий случай». Распоряжение уйдёт в отчёт за три дня.
- Держать запасной контур. Один банк и одно юрлицо — хрупкая конструкция, если пауза на пять дней станет нормой.
- Документировать личность капитала. Когда банк спросит, почему вы «похожи» на строку перечня, ответ должен быть готовым, а не собранным за выходные. См. Source of Funds и AML и крипта.
Это не инструкция, как обойти перечень. Перечень обходить нельзя. Это про ложное срабатывание по похожим данным — тот самый риск «замороженной ликвидности», когда капитал чистый, а счёт стоит.